先說明白，這不是一篇厚重的論證文。整篇內容會以蘇格拉底問答的式樣呈現。之所以選擇這個話題，是因為在內部的頭腦風暴活動裡，小伙伴們都表現出了強烈的興趣。
四個部分：
一、這裡說的第三世界是？
基礎環境：亞非拉等經濟與社會發展相對滯後，諸如銀行等基礎設施不發達甚至匱乏的國家或地區。我們將用到的例子包括肯尼亞、巴基斯坦、孟加拉。
有趣之處：技術快速貶值，像手機這樣的產品在這些地區的售價很快變得可以負擔。因此你會發現：一個人住的地方沒有銀行，但是很多人有手機——這就為接觸和使用比特幣奠定了環境基礎。
二、比特幣的特質？
去中心化：無需傳統金融監管機構認證、審核你的信用記錄、支付能力；無需它們審批你的金融交易需求，比如小額借貸；無需它們執行你的交易，比如花費數天、抽手續費的網銀轉賬。
高度流動性：無論是通過智能手機上的比特幣錢包，還是與傳統短信捆綁的“短信比特幣錢包”，只要技術上支持，而且你能執行簡單的操作：輸輸字、告訴別人密匙、會點屏幕或按按鈕（這些地區還有很多人在用功能機），就能在瞬間完成比特幣這一資產的轉移及交易。
三、它會怎樣改變第三世界？
答案已經在一、二中顯露了。
我們就多舉個例子：你叫金坷垃，家住肯尼亞，世代種土豆，從沒出過村，恰逢天氣熱，半年不下雨，莊稼要枯死，急需藥來救，無奈家裡窮，三塊二毛六，藥價十塊三，得借七塊錢，全村無土豪，只能求外援，本地無銀行，只能靠手機，打開小軟件，點擊要藉錢，中國土豪哥，秒轉三十塊，上秒還沒法，這刻立得救。
不需要實體金融機構，不需要專職銀行人員，不需要忍受冗長複雜的審批，不需要準備一大摞只用一次的資料，不需要有過往信用記錄（在美國這種發達的經濟體系裡，還有6500萬人沒有信用記錄，請參見最後推薦的《比特幣在美國》）。
所有操作就是兩個字：點擊。
四、一些移動支付的案例
之所以舉出這些例子，不是因為它們已經在交易比特幣了，而是這些移動支付的系統能滿足比特幣交易機制，因此具備重要的參考意義。
肯尼亞（例一）： M-KOPA Solar 有望再造資產基礎融資。只要付一點點錢，當地家庭就可以獲得一些太陽能燈、一個收音機、一個內置有SIM 卡的手機充電器——這樣你就能用移動支付平台了。當你完成全額償付，上述物品就永遠歸你所有，而且支付服務也會永遠對你開放。上線首年，M-KOPA Solar 發展了5萬戶家庭，目前月增1000戶。說點茶米油鹽的事吧，調查顯示：這些用戶每月省下的油料支出（別笑，沒錯，現在還有很多人在用煤油燈）相當於當地日均工資，孩子們的學習能力也間接增強——畢竟，房間裡的煤油味少一點，鼻子也會舒服一些吧。
肯尼亞（例二）： M-PESA 主打轉賬業務——在這個領域，它是當之無愧的一方獨秀。目前， 75%的人口在使用這項服務，流轉的資金相當於GDP 的三分之一——這些人用M-PESA 收款、付錢，買日用、燃油、醫保、交學費。
巴基斯坦： Easypaisa 於2009年上線，每月服務用戶超500萬人。目前巴基斯坦總人口1億8000萬，但只有15%的人能夠方便地接觸到銀行系統。Easypasia 與當地銀行展開合作，借助互聯網的高滲透性、低擴張成本，通過旗下移動支付平台為所有國民帶去基礎金融服務。
孟加拉： bKash 創立不過2年，目前已發展客戶1200萬——當地手機用戶中的89%。只要你有bKash 的虛擬錢包，哪怕沒帶實體銀行卡，也可以去ATM 機取現，甚至做海外轉賬。bKash 的長遠目標是發展存款、信用卡、以及保險業務。
順帶一說，還沒讀盡興的朋友不妨移步閱讀Joyce Kim 《比特幣在美國》（鏈接請參見消息來源）以及Forbes 上的《 電子貨幣如何改變生活》。
作者：王心田
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